旅游保险免费咨询报价10秒钟“极简版”

本帖由 睿谈理财2019-07-29 发布。版面名称:旅游论坛

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  2. 10秒钟免费报价(自己查可以):加拿大旅游保险“极简版”指南针
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    1、父母探亲访客保险
    众所周知,非加拿大居民在加拿大发生的医疗费用是巨高无比的,尤其每日住院费用2000-5000加币,重症监护室的话更贵,因此父母、朋友来加拿大探亲旅游保险一定要买。目前关于加拿大旅游保险的网站、介绍很多,信息很全面但相对比较零散,非专业人士短时间内完全理解不容易,选择起来也要仔细对比,希望通过本文的简要总结和自制的查询小工具让大家更方便、直观地找到合适的旅游保险产品。

    首先加拿大旅游保险总体可以分为三类,父母探亲及访客旅游保险、国际留学生保险、本地居民外出旅游保险,三种保险的差别很大。

    父母探亲访客保险主要需要了解的内容有以下几个方面:承保条件(保哪些人)、保险内容、不同公司特点、价格是否合适、如何理赔。

    1.1、承保条件(各公司基本类似)

    1) 在加拿大境内合法居住,但是不符合条件申请政府健康卡的人士。例如,持探亲旅游签证、超级签证或工签的人士、新移民以及加拿大公民在政府健康卡等待期内。

    2) 没有违背医生的建议旅行,且没有以下任何一项病史:绝症(指的是医生估测存活期不超过6个月的疾病);需要透析的肾脏疾病;充血性心脏衰竭;接受过或者正在等待骨髓移植,器官移植;需要使用家庭供氧的疾病,还有另外一些特殊规定要看不同的公司。

    3) 在离开原居住国和购买保险时身体健康,没有任何已知必要需在保险期内看病。

    1.2、保险内容

    1) 基础类:基本都会保的基础类项目主要包括住院费用、医生费用、检查费用(常规血检、尿检、X光检查,其他检查需向理赔中心申报审批)、急诊费用、处方药(一般为不超过30天药量)、救护车、辅助专科(包括手足病医生、脊柱按摩师、整骨治疗师、物理治疗师或足病医生,需要内科医生推荐,需向理赔中心申报审批)。

    2) 附加类:意外牙科(2000-4000不等),送返回国(有的审批即可,有的报销一定上限),遗体送返,辅助专科(有的总额有上限,有的每个单项有上限,一般单项不超过500),看护小孩(大人生病期间请人看孩子,一般为几百加币),零用花销(生病期间家人来看望也包括,一般每天在200以下,总额不超过2000)。

    1.3、不同公司特点

    1) 保额:有的公司最多只能保到15万,有的能到30万。

    2) 垫底费:一般都是0/100/500/1000/2000,100垫底费保费折扣大概为5%,1000垫底费保费折扣约为20%。(86岁以上默认有500的垫底费)

    3) 等待期:大部分产品都类似,来加之前提前买好没有等待期;来加30天以内购买有2天等待期;超过30天有7天等待期。“等待期”内发生疾病是不保的,但是意外受伤会立即受保。

    4) 稳定旧病:根据年龄会有一些特殊要求(年龄越大要求提供的证明会多一些,)对于旧病的稳定时间主要是120天和180天两种。旧病加重或者与旧病有关的疾病在承保范围内,但是旧病本身用的维持性用药或日常检查不在保障范围内。(比如,老人有高血压,来加拿大以后,由高血压引发了脑出血,这种情况,保险公司会保,但是高血压本身需要用的药是不保的。同样的慢性病在前一份保单理赔过,在新的保单里也不再受保了。)

    5) 保费退还:生效前全额退;生效后没有发生过理赔的情况下可以按比例退(会收取25或者40元的手续费)。

    1.4、理赔流程

    大部分保险公司要求也是基本类似的:

    1) 看病前,提前联系保险代理人或者保险公司,咨询相关注意事项,需要保留的材料等,必要时也可直接联系保险公司;

    2) 急诊或者住院24小时之内要通知保险公司;

    3) 保留好医生诊断费用、药费及各种医疗费用的原件;已付款证明;医生填写的诊断治疗证明,内容包括症状及诊断结果,医生的签字等;

    4) 理赔必须在30天内向保险公司提出,理赔表需要90天内寄出。

    附件的表格,比较了目前各家代理最常见的7款主要的旅游保险产品相关内容,大家可以自行下载查看。

    在主要保障范围相似的情况下,保费成为重要的选择标准,通过简单的小工具,输入受保人年龄,可以看到不同产品的单日价格(为简单明了,只区分保慢性病和不保慢性病,0垫底费和1000垫底费几种情况,其他的选项基本相同,实际选择的时候再决定即可)
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    2、国际留学生保险(含陪读家长)
    国际留学生保险保额高、保费低、保障全,父母可以跟着一起捆绑购买,比父母探亲访客旅游的家庭计划更有优势。(个别公司的产品陪读父母可以单独购买

    2.1 申请人须满足以下条件:

    A.必须是国际学生,正就读于或已注册加拿大政府所认可的教育机构,69岁或以下,身体健康

    B.具有外国国籍,不是加拿大公民或者永久居民

    C.学生父母年龄在59岁或以下并和受保学生共同居住在加拿大

    以安省为例,大部分的大学和学院都强制购买了UHIP保险计划,因此留学生保险主要需要的群体是陪读家长及就读小学、中学的学生。

    2.2 跟普通Visitor旅游保险的主要区别

    1) 保额高:一般国际留学生保险的保额为200万或者500万加币,远高于普通的游客保险(1万-30万)

    2) 保费低:每天1.45-1.77加币,不到2加币一天(如果是普通的游客保险,18岁以下的年轻人购买10万保额每天的费用就已经超过2加币)

    3) 保障全:保障内容比旅游保险要更全,除了最高保额的基础了医疗服务(住院费用、医生费用、检查费用、急诊费用、处方药、救护车、辅助专科等),根据不同公司的产品留学生保险还会包括眼镜检查、年度检查、怀孕赔偿、心理医师/精神病医师等内容。

    2.3 留学生保险产品

    市面上比较优惠的留学生保险产品主要有以下几个:

    1) JF的Elite Student Insurance学生和家长可以一起买,每个人每天1.6加币(500万保额)含稳定旧病。

    2) Tugo可以陪读父母单独买,不需要和学生保险放在同一家公司。每天1.77加币(200万保额)含稳定旧病。

    3) Allianz的学生保险单独买比较优惠,1.45加币每天(200万保额,但如果加上学生的配偶和孩子,每人每天2.3,父母是不能跟着一起买的)不含旧病(含旧病的价格分别为2.21和4.75)。

    3、加拿大人外出旅游保险
    根据目前加拿大各省居民医疗保障计划的规定,由于疾病或意外所产生的境外医疗费用,政府医疗计划仅保障极少的部分。因此,大家在出境(出国或者出省)旅行前选择购买旅行保险十分重要。(去往加拿大境内其他省旅游相比出国旅游保障范围还是要全面许多)

    3.1 安省OHIP居民外出旅游(离开加拿大)覆盖范围:

    (医生服务费用要参照加拿大本地的水准;紧急急诊每天限额50加币;住院每天限额200加币,特殊情况如重症监护每天限额400,如果是去美国、古巴等医疗费用比较高的国家,这些费用远远不够)下面的链接是安省政府关于具体覆盖范围的说明:

    https://www.ontario.ca/page/ohip-coverage-while-outside-canada#services

    Coverage details:

    (A)Doctor services(医生服务)

    OHIP will pay whichever of the following is less:
    • the actual amount billed by doctor(s) who treated you outside Canada
    • rates listed in and paid to Ontario physicians in the Ontario Schedule of Benefits for Physicians Services
    (B)Emergency outpatient services(紧急急诊服务)
    OHIP will pay whichever of the following is less:
    • up to $50 (Canadian) per day
    • the amount billed by the hospital
    (C)Emergency inpatient services(紧急住院服务)
    OHIP will pay up to:
    • $400 (Canadian) per day for services provided in:
    • an operating room
    • a coronary care unit
    • an intensive care unit
    • a neonatal or pediatric special care unit

    • $200 (Canadian) per day for lower levels of care
    We recommend that you buy private health insurance before leaving Ontario to cover any uninsured services you may need.
    (2019年5月省政府决定取消OHIP的紧急海外旅游医疗保险,原定从2019年10月1日生效,现在计划推迟到2020年1月1日实施,如果实施后安省居民出国旅游发生的医疗费用就全部需要自负了)

    3.2 安省OHIP居民外出旅游(加拿大其他省)覆盖范围:

    https://www.ontario.ca/page/ohip-coverage-across-canada#section-1

    (诊所、医生、公立医院的都可以覆盖,不覆盖的主要包括:救护车服务、药品、居家照顾、私立医院、公立医院外的诊断检查等、长期护理)

    3.3 申请人须满足以下条件:

    A.申请之日受保人年龄须在多少岁以下(有的公司84,有的89,略有不同)

    B.必须是加拿大居民,并且有居住地省份或地区的政府医疗保险计划

    C.超过一定年龄(60岁)以上会有问卷调查来确定保费

    一般保险额度比较高(500万到1000万),主要包括紧急医疗服务、意外伤残、航空保险、行程取消、包裹丢失等选项。

    外出旅游保险对比各公司产品价格和范围基本都类似,选择的时候区别不大。(60岁以下每天约为2-3加币,如果路途包括美国的话会更略贵一些)

    很多公司,尤其是政府部门的工作人员,group 计划里都带有旅游保险的选项,需要确认后再选择是否额外单独购买。


    最后,旅游保险报税的时候是可以作为medical expense抵税的。

    如果父母待的时间超过183天,就成为“视同税务居民”,还可以帮助减轻税务负担。

    具体的情况可以咨询专业的会计师或者报税师。
     

    附件文件:

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