不明白为什么好多人都抢着还房贷,以mortgage free为荣

mimi_ge

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其实我一直在等高人这句话了。。。。。。





Prime rate就是通胀的大体水平,也基本上可以看作是货币贬值的速度。



所以我才说,10%20%的信用卡快点吧,太高了,而3%左右的房贷利息还觉得心疼就无语了,勒紧裤腰带快速还房贷,省下来的利息,仍然以3%左右的速度在贬值,最终没得到什么便宜,还降低了生活质量。
这话没错的,生活质量还是要保证的。

不过话说回来,年轻人呢,总是享受型的,年纪大了呢,就变成生活型了。:D
 

Isabel

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我想在当前贷款低利率的前提下,绝大部分人都同意没必要为了多还贷款影响自己的正常生活。
不过什么样的生活才是正常生活就仁者见仁了。跟欠多少钱关系不大。
 

mimi_ge

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:cool:



原来房贷6%时,我提高了2次每月还款金额,偶尔多double一下,今年初到了2.8%,我不但把还款额调整到最低值,而且把line of credit都打回到mortgage里慢慢贷着了。现在每个月多出大几百,除了买数码,还能偶尔旅游一下。两个月就可以去趟古巴了。
这个呢,就是战略失误了。就像股票应该低吸高抛,你变成高吸低抛了。可以想象,当初到6点时候,你肯定panic,所有才会double pay,现在降到这么低,肯定又没想到吧。



让我告诉你,现在的rate已经不能再低了,美国,欧洲已经没有降息空间,唯一可刺激经济的就是量化宽松,但这同rate没关系,prime rate还是维持0.5到1点左右,否则都变0了,经济就崩盘了。这时候是double pay 或lump sum pay的极好机会,就像股票的底部一样。

因为rate要么横盘,要么上涨,自己体会吧。别到了6点,有开始panic,double pay了。:D
 

闲得慌

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闲哥,你是科大的吗?不是抬杠。
1。当年我计划时利率在5%-6%
2。搞个好的mortgage 计算器,试试不同加速还款在整个贷款还清结束时的总本金和总付利息!
3。当时的结论是早期多还$1, 可以减少$2-$3左右的利息。
4。3%的是利滚利,不用指数复利计算。25年前欠的$1也产生了75%的利息!
如果是5%-6%, 多还还说得过去。 3%就是完全不同的情况了。所以你不要误导大家嘛!
 

闲得慌

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农民意识.

封建意识.

脑子被挤了,

中国那是租房.
土地归 国家 所 有.
这些人出生在大城市,就是不知道他们的农民意识从哪里来的。 咱这真正农民出身的,反而不那么农民了。这是什么世道?
 

lindamy

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我不太懂,直觉告诉我,如果我可以把钱投资,挣得的回报超过贷款利率,就不值得急于还贷款,但是如果不会投资,挣不来,还不如早点还上算了,钱还是你的,早点还上,少付利息,一样可以早点享受生活。
 

闲得慌

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为什么一定要将房贷还完呢? 很多人一辈子租房住不也玩得很开心么? 其实这么反过来想就通了: 假如你现在没钱,但要去旅游, 银行或者其他机构会按3%的利息借给你钱么?
 

ccc

难得糊涂
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吃喝漂赌抽第一 还房屋贷款第二
 

闲得慌

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还有, 加拿大虽然现在没有遗产税,但是房屋继承人要交当年的收入所得税。 你房子的40%交政府了。 贷款还完不还完真不重要了。反正我死之前,把房子都卖了。让政府从我的房产里拿不到一分钱。
 

ccc

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还有, 加拿大虽然现在没有遗产税,但是房屋继承人要交当年的收入所得税。 你房子的40%交政府了。 贷款还完不还完真不重要了。反正我死之前,把房子都卖了。让政府从我的房产里拿不到一分钱。
从你的第二栋房子起,capital gains你逃不掉吧?:D

按这楼的精神,你应该现在就逐一把房子卖掉,周游世界拍照去鸟。
 

ccc

难得糊涂
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即时你把房子贷款全部还清,“一旦有变故,无论什么原因,如果”交不出地税,就会被政府踢出去,房子规了政府。

华人好些,手里有些存款,发现不对,赶紧卖房。一些西方人士,一点儿缓冲都没有,房子被政府以不交地税没收的不少,尤其是些老人。

所以,交清贷款虽然好些,但手里钱不够,那房子就永远也不全是你的!等于花钱长期“租”房,先从银行,再从政府。
房子贷款付清了,那得多笨,笨到让政府收房!
 

scotia

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这个呢,就是战略失误了。就像股票应该低吸高抛,你变成高吸低抛了。可以想象,当初到6点时候,你肯定panic,所有才会double pay,现在降到这么低,肯定又没想到吧。

让我告诉你,现在的rate已经不能再低了,美国,欧洲已经没有降息空间,唯一可刺激经济的就是量化宽松,但这同rate没关系,prime rate还是维持0.5到1点左右,否则都变0了,经济就崩盘了。这时候是double pay 或lump sum pay的极好机会,就像股票的底部一样。

因为rate要么横盘,要么上涨,自己体会吧。别到了6点,有开始panic,double pay了。:D



是不是应该享受生活的话题暂时不说了,关于高抛低吸的逻辑我实在不敢苟同啊。

股票低吸高抛,因为股票买回来后对于持有者是资产,低价时买入,资产可以升值,高价卖出就赚钱了。
而mortgage不是资产,是负债,不管利率高低,mortgage本身不会升值贬值,也无法拿mortgage的价格差来盈利,但是利率越高,你负债的利息就越多。

6%时double pay是因为恐慌吗?还是高价位时把Mortgage都买回家囤着贬值?同学,只是因为当时利率太高,每个月产生的利息都偏多,所以才加快还款速度,降低负债,少赔利息。 如今3%了,利息少了,所以正和我意,就可以放慢还款速度了(这点利息跟通胀率持平可以忽略不计,当作无息贷款)。这跟panic无关,而是资产负债的自行调配。

如果按你说的,3%的时候赶紧加快还款,double pay,然后利率升高到6%反而不double不着急了,把这里逻辑放大一下,极端情况下,当利率趋近于0的时候,也就是无息房贷,那时你不是高兴的不担心利息问题,而是抓紧“高抛低吸机会”把房贷triple pay还清了?

好比你欠A和B两个人的钱,A收利息6%,B收利息3%,你如果只能还其中一个人的钱,你会优先还哪个?(再把通胀率加进来考虑,如果通胀3%,那么我还完A的钱,B的钱我压根就不还了,欠着就欠着。因为我今年欠100块,明年欠103,而这100块钱如果今年没用掉,放到明年就只有97块钱的购买力)

资产,负债,我的建议是,当房贷利率越来越高的时,别无他法,尽量还贷是正途。而当利率越来越低时,比如现在,就可以放慢还贷速度了,至于之前因为恐慌也好、因为心疼利息也好多还进去的钱,此时正好可以用line of credit贷出来,最好是合并到mortgage里享受低息优势。
 
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